BTimes : ‘NOBURO’ การเข้าถึงแหล่งทุนง่าย และขาดความรู้ สร้างหนี้มหาศาล
Jan 29, 2020
การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ง่ายเกินไปเป็นดาบสองคมได้ หากขาดความรู้
เนื่องจากการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในปัจจุบันเป็นเรื่องง่าย ส่งผลให้ประเทศไทยมีแนวโน้มหนี้ครัวเรือนสูงขึ้น อิงจากการรายงานผลปีที่ผ่านมาระบุว่า ไทยเป็นหนี้ครัวเรือนพุ่งสูงถึง 80% ของจีดีพี ทั้งยังพ่วงตำแหน่ง 1 ใน 10 ของโลก และ 1 ใน 3 ของเอเชีย สาเหตุมาจากการที่เศรษฐกิจตกต่ำ ค่าครองชีพสูงขึ้น สวนทางกับรายได้ที่ไม่เพิ่ม แถมสถานประกอบการบางแห่งยังปรับลดอัตราการจ้างงานลง ทำให้ประชาชนหันมาพึ่งพาการกู้ยืมจากสถาบันการเงินทั้งในและนอกระบบ แต่ขาดความรู้และการบริหารจัดการ ทำให้ไม่สามารถชำระตามวงจรได้ นำไปสู่ปัญหาหนี้เสียในที่สุด
การแข่งขันกันอย่างดุเดือดของสถาบันการเงิน จากการมีเป้าหมายในการเพิ่มจำนวนสมาชิกในระบบจนคลอดมาเป็นโปรโมชั่นแสนล่อใจ อีกทั้งการสมัครเองก็แสนง่าย เซ็นนิดเดียวได้บัตรหลายใบ แถมได้วงเงินสูง สุดท้ายอดใจไม่ไหวก็หยิบไปใช้จ่าย โดยลืมที่จะประเมินตนเองว่าสามารถรับภาระในการผ่อนชำระไหวหรือเปล่า นอกจากนั้นยังพบว่าปัจจุบันหนี้ที่ไต่ระดับเติบโตตามมาคือหนี้บริโภค หรือการกู้ซื้อบ้าน คอนโด รถ เกิดเป็นปัญหาเพียงเพราะอยากได้ แต่มีความรู้ในเรื่องของการบริหารจัดการไม่เพียงพอ อีกทั้งยังลืมประเมินสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง สุดท้ายผ่อนไม่ไหวก็กลายปล่อยเป็นหนี้เสีย และนำไปสู่การกู้นอกระบบ จากปัจจัยที่ทำให้การเข้าถึงแหล่งลงทุนเป็นเรื่องง่าย ทำให้สถาบันการเงินเองต้องแบกรับความเสี่ยงของหนี้เสียเหล่านั้น อีกทั้งสถาบันการเงินที่ไม่ขึ้นกับเครดิตบูโรก็มีอยู่มาก ทำให้ธนาคารที่ขึ้นกับเครดิตบูโรไม่สามารถมองเห็นข้อมูลทางการเงินบางส่วนได้ จึงเป็นเรื่องยากที่จะประเมินว่าบุคคลที่ยื่นกู้สามารถชำระหนี้ตามภาระหนี้ได้จริงหรือไม่ สุ่มเสี่ยงต่อการโดนเบี้ยวการชำระ
สถิติใหม่เผยว่าคนอายุน้อย หรือวัยรุ่นไทยอายุเฉลี่ยที่ 20 ปีขึ้นไปเริ่มเป็นหนี้ เนื่องจากธนาคารต้องการขยายฐานลูกค้า จึงเปิดโอกาสให้วัยรุ่นที่ใกล้เรียนจบมหาวิทยาลัยได้มีบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดใช้ อีกทั้งบางธนาคารก็เข้าไปให้ความรู้ ซึ่งนับเป็นเรื่องดีที่ควรทำ เพื่อให้เกิดการวางแผนการจัดการที่ดีในทุกการใช้จ่าย พบหนี้เสียมากที่สุดในกลุ่มคน White collar หรือพนักงานออฟฟิศที่มีอายุ 30-40 ปี เพราะเป็นช่วงวัยที่เริ่มให้ความสำคัญกับความมั่นคงและการสร้างฐานะ แต่ก็ควรมองถึงความจำเป็นก่อนตัดสินใจ เพื่อลดปัญหาทางการเงินที่จะตามมา
ข้อมูลที่น่าตกใจอีกข้อคือ กลุ่มคน Blue collar หรือผู้ใช้แรงงาน เป็นหนี้นอกระบบค่อนข้างเยอะ เปรียบเทียบจาก 1 โรงงาน พบจำนวนคนเป็นหนี้ถึง 70% และอีก 30-40% เป็นหนี้นอกระบบ มียอดอยู่ที่ประมาณ 30,000 – 50,000 บาท สาเหตุมาจากกู้ยืมแหล่งเงินทุนในระบบจนเต็มขั้นแล้วยังไม่พอ จนต้องวิ่งเข้าหาแหล่งเงินทุนนอกระบบเพิ่ม เพื่อให้พอต่อการใช้จ่าย แม้ว่าการเข้าถึงทุนนอกระบบจะง่ายมาก ชนิดที่ว่าโทรปุ๊บได้ปั๊บ แต่ก็แลกมากับการติดตามที่โหดเช่นกัน
เพราะฉะนั้นก่อนจะทำการกู้ยืม ควรศึกษาหาความรู้เพิ่มเติม ควบคู่ไปกับการบริหารจัดการ และวางแผนการออม หากเรา ‘คิดก่อนใช้’ และใช้อย่างถูกวิธี รูดไปเท่าไหร่ จ่ายกลับมาเท่านั้น ลดการเป็นหนี้ เพื่ออนาคตทางการเงินที่ดีในอนาคต
