เมื่อวันที่ 30 ตุลาคม 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกหลักเกณฑ์การกำกับดูแลให้มีกลไกที่ให้ประชาชน และผู้ประกอบการ (ผู้ใช้บริการ) สามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลในภาคสถาบันการเงิน ซึ่งครอบคลุมข้อมูลเงินฝาก ข้อมูลสินเชื่อ และข้อมูลการชำระเงิน ผ่านบัญชีเงินฝาก บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money) และบัตรเครดิต โดยข้อมูลเหล่านี้ จะสะท้อนสถานะทางการเงิน พฤติกรรมการใช้จ่าย และพฤติกรรมการชำระหนี้ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้บริการรู้จักลูกค้าดีขึ้น รวมทั้งสามารถนำไปพัฒนาบริการทางการเงินให้ตอบโจทย์ผู้ใช้บริการได้ตรงจุด
ทั้งนี้ การออกหลักเกณฑ์ฯ ดังกล่าวเป็นอีกส่วนหนึ่งของโครงการ “Your Data ข้อมูลของคุณ สู่บริการทางการเงินที่ตอบโจทย์” ที่ ธปท. และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง มุ่งให้ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิ์ในการส่งข้อมูลของตนเอง ที่อยู่กับสถาบันการเงิน หรือหน่วยงานต่างๆ ทั้งในและนอกภาคการเงิน ไปยังผู้ให้บริการรายอื่นผ่านช่องทางดิจิทัลได้
หลักเกณฑ์ฯ นี้ กำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงิน ที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. ต้องจัดทำข้อมูล และกลไกที่ช่วยให้ผู้ใช้บริการสามารถส่งต่อข้อมูลของตนเอง ไปยังผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นได้สะดวก ปลอดภัย และได้มาตรฐานผ่านช่องทางดิจิทัล โดยผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้อง ต้องมีมาตรการดูแลและบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม อาทิ การรักษาความปลอดภัยของข้อมูล การคุ้มครองผู้บริโภค
นอกจากนี้ การกำหนดเงื่อนไข และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการรับ-ส่งข้อมูล จะต้องเป็นไปตามหลักการและแนวทางที่กำหนด โดยไม่เป็นอุปสรรคต่อการส่งข้อมูลและรับข้อมูลของผู้ให้บริการ ขณะเดียวกัน ต้องไม่ทำให้เกิดการรับ-ส่งข้อมูลมากเกินความจำเป็น และไม่ทำให้ผู้ให้บริการรายใดต้องรับภาระมากเกินควร
ทั้งนี้ ผู้ให้บริการจะต้องเตรียมการ เพื่อทยอยเปิดให้ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลได้ตั้งแต่ปลายปี 2569 โดยเริ่มจากข้อมูลเงินฝากประเภทบุคคลธรรมดา จากนั้นจะทยอยขยายไปสู่ข้อมูลประเภทอื่น ๆ ในปี 2570-2571 ต่อไป
โดยเกณฑ์ดังกล่าว จะทำให้ทั้งผู้ใช้บริการและผู้ให้บริการ สามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่อยู่กระจัดกระจายกับผู้ให้บริการต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ อาทิ การนำไปใช้พัฒนานวัตกรรมทางการเงิน หรือบริการทางการเงินในรูปแบบที่ตอบโจทย์ผู้ใช้บริการได้ดีขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน และกลุ่มที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินอย่างเพียงพอและเหมาะสม ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบด้วยต้นทุนที่เหมาะสม ลดการพึ่งพิงการกู้นอกระบบ
นอกจากนี้ ยังสามารถต่อยอดให้เกิดการไหลเวียนข้อมูล เพื่อนำไปใช้ประโยชน์ในภาคส่วนต่าง ๆ ได้มากขึ้น (เช่น ภาคตลาดทุน ภาคประกันภัย) และเป็นรากฐานสำคัญของระบบนิเวศข้อมูล ที่ช่วยสนับสนุนประเทศไทยในการเปลี่ยนผ่านไปสู่เศรษฐกิจดิจิทัลอย่างมีประสิทธิภาพ
ก่อนหน้านี้ ธปท. ร่วมกับสำนักงานพัฒนารัฐบาลดิจิทัล (องค์การมหาชน) การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง และ การประปาส่วนภูมิภาค ได้เปิดตัวบริการขอข้อมูลประวัติการใช้ และการชำระค่าน้ำ-ค่าไฟ ผ่านแอปพลิเคชัน “ทางรัฐ” เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2568 ซึ่งข้อมูลนี้ สามารถนำไปใช้ประกอบการสมัครขอสินเชื่อได้ ซึ่งนับเป็นก้าวแรกของโครงการ Your Data ในการนำข้อมูลนอกภาคการเงิน มาใช้ให้เกิดประโยชน์ในการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง
