คนไทยเป็นหนี้เรื้อรัง ปิดไม่ได้ จ่ายดอกเบี้ย มากกว่าเงินต้น แบงก์ชาติจ่อออกกฎเหล็กคุม

นายเศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการ ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) กล่าวว่า หากดูคุณภาพหนี้ในอนาคต แม้ทิศทางหนี้เสีย หรือเอ็นพีแอล จะขยับเพิ่มขึ้นบ้างในระยะข้างหน้า แต่เชื่อจะไม่เห็น NPL Cliff หรือหน้าผาเอ็นพีแอน เนื่องจากปัจจุบันยังมีมาตรการช่วยเหลือทางการเงิน เช่นการปรับโครงสร้างหนี้ระยะยาว ที่ช่วยประคองลูกหนี้ ไม่ให้ไหลไปเป็นหนี้เสียอย่างรวดเร็ว และหากดูสินเชื่อกล่าวถึงเป็นพิเศษ หรือ SM มองว่าโอกาสกลายเป็นหนี้เสียไม่ได้มากนัก โดยสถิติที่ผ่านมา พบว่า โอกาสที่ หนี้กลุ่ม SM จะกลายเป็นหนี้เสีย เช่น สินเชื่อรถเพียง 12% ขณะที่สินเชื่อบ้าน 22% เครดิตการ์ด 57% และสินเชื่อส่วนบุคคล 54%

ในทางกลับกัน พบว่ากลุ่ม SM มีโอกาสกลับมาเป็นหนี้ดีได้มากขึ้น เช่น กลุ่มสินเชื่อบ้าน ที่มีโอกาสกลับมาเป็นหนี้ดีราว 30%

ปัจจุบันหนี้ครัวเรือนไทยปัจจุบันอยู่ระดับสูงต่อเนื่อง เกินระดับ 90% เกินระดับความยั่งยืนที่กำหนดเพียง 80% ดังนั้นมีความจำเป็นที่ธปท. ต้องแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างต่อเนื่อง ซึ่งธปท. อยู่ระหว่างการออกมาตรการแก้หนี้ครัวเรือนเร็วๆนี้ โดยเฉพาะการป้องกันหนี้ใหม่ และการเพิ่มหนี้ในระบบ ผ่านการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ และเป็นธรรม (Responsible Lending) ที่กำหนดให้แบกง์ปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดรับชอบ ไม่สนับสนุน หรือกระตุ้นให้คนเป็นหนี้เกินไป โดยเกณฑ์นี้จะมีผลบังคับใช้ ม.ค.ปี 2567

ขณะเดียวกันยังมีมาตรการแก้หนี้เรื้อรัง สำหรับลูกหนี้ที่ไม่สามารถปิดจบหนี้ได้ และยังอยู่ในวงจรหนี้เดิม ที่ปัจจุบันคนไทยจ่ายดอกเบี้ย มากกว่าเงินต้น โดยให้แบงก์เข้ามาช่วยเหลือผ่านการลดดอกเบี้ยให้เหลือน้อยกว่า 15% และกำหนดกลุ่มที่ต้องช่วยเหลือ เช่นการกำหนดรายได้ ที่มีรายได้ต่ำกว่าเกณฑ์ คาดว่ามาตรการนี้คาดจะบังคับใช้ เม.ย. ปี 2567 ทั้งนี้หวังว่ามาตรการดังกล่าวจะนำไปสู่การช่วยลดหนี้ครัวเรือนในระยะข้างหน้าต่อไป