คนรุ่นวัยไม่เกิน 43 ปีเลี้ยงค่างวดผ่อนรถ สวนคนวัยกว่า 60 ขึ้นค้างจ่ายหนี้รถน้อยที่สุด

นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ ของเครดิตบูโร เปิดเผยสถานการณ์หนี้กู้ยืมผ่อนซื้อรถยนต์ของคนไทยในไตรมาสที่ 1 ปีนี้ พบว่า จากข้อมูลในระบบของเครดิตบูโรตรวจพบมีหนี้จากสินเชื่อรถยนต์รวม 2.6 ล้านล้านบาท โดยไตรมาสที่ 1 ปี 2566 มีสัญญาเงินกู้รถยนต์รวม 350,000 บัญชี ในจำนวนดังกล่าวมีถึง 53% ของสัญญาดังกล่าวเป็นของคนเจนวาย (คนที่มีอายุระหว่าง 26-43 ปี เมื่อนับถึงปี 2023) ซึ่ง 67% ของสัญญาดังกล่าวมีอัตราการกู้ยืมในช่วง 500,000-2,000,000 บาท

นอกจากนี้ สัดส่วนหนี้เสียค้างจ่ายเกิน 90 วันอยู่ที่ 6.9% ของยอดหนี้จากสินเชื่อรถยนต์ทั้งหมด “ปัญหาคือ หนี้ค้าง 1-3 งวด แต่ยังไม่เป็นหนี้เสีย หรือที่เรียกว่า “การเลี้ยงงวด” เติบโตพุ่งมาตั้งแต่ไตรมาส 4/2564 (1 ปีครึ่ง) ตอนนี้เท่ากับ 190,000 ล้าน คิดเป็น 7.3% ของยอดหนี้ทั้งหมด” “คนเจนวาย” อยู่ในสถานะเลี้ยงงวด มากที่สุด

จำนวนบัญชีหนี้ที่ค้างชำระมากกว่า 30 วันของกลุ่มคนเจนวายมีสัดส่วนมากที่สุด หรือมากกว่า 600,000 บัญชี ขณะที่จำนวนบัญชีหนี้ที่ค้างชำระมากกว่า 30 วันของคนเจนเอ็กซ์ (คนที่มีอายุระหว่าง 44-58 ปี เมื่อนับถึงปี 2023)อยู่ที่เกือบ 400,000 บัญชี ส่วนคนเจนเบบี้บูมเมอร์ (คนที่มีอายุระหว่าง 59-77 ปี เมื่อนับถึงปี 2023) มีไม่ถึง 100,000 บัญชี

โดยหนี้จากสินเชื่อรถยนต์ของกลุ่มคนเจนวายมีอัตราการเติบโตของหนี้ค้างชำระในช่วง 31-60 วันอย่างต่อเนื่อง

จากข้อเท็จจริงที่ปรากฏทั้งหมดจึงไม่แปลกที่หลายธนาคารจะปล่อยสินเชื่อเพื่อยานยนต์ยากขึ้น หรือแม้กระทั่งหลายธนาคารที่ปฏิเสธการให้สินเชื่อ

จากปัญหาดังกล่าวส่งผลให้ธนาคารแห่งประเทศไทย (แบงก์ชาติ) เตรียมความพร้อมการกำกับดูแลธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ ผ่านการออกพระราชกฤษฎีกา (พ.ร.ฎ.) ซึ่งอาจเสร็จสิ้นและเริ่มบังคับใช้ในวันที่ 1 พ.ย. 2566

หนึ่งสาเหตุที่แบงก์ชาติจำเป็นต้องเร่งออกมาตรการควบคุมภาคส่วนดังกล่าว เนื่องจาก “ธุรกิจเช่าซื้อ” มีบทบาทอย่างมากต่อระบบเศรษฐกิจของประเทศไทยโดยรวม ซึ่งปัจจุบันมียอดหนี้จากสินเชื่อในกลุ่มธุรกิจเช่าซื้อและลีสซิ่งอยู่ที่ 12.4% ของหนี้ครัวเรือนไทยมูลค่า 15 ล้านล้านบาท และยังมีแนวโน้มขยายตัวอย่างต่อเนื่อง